La inteligencia artificial está redefiniendo el juego en todos los sectores, pero en el terreno del fraude digital, su impacto es particularmente desafiante. Hoy, los profesionales encargados de la seguridad de la información enfrentan un contexto donde los atacantes innovan más rápido que las defensas tradicionales. Y si bien las herramientas se multiplican, el verdadero diferencial pasa por cómo se estructuran las estrategias de protección, especialmente en sectores altamente expuestos como el financiero, el fintech o las plataformas digitales.
En la actualidad, los actores maliciosos están utilizando la IA generativa para perfeccionar tácticas como el phishing automatizado, las identidades sintéticas y la manipulación de documentos a través de deepfakes. Esta sofisticación, que hasta hace poco parecía cosa de laboratorio, ahora representa amenazas tangibles para los equipos de compliance y ciberseguridad. La tecnología, en este caso, funciona como catalizador para ambos lados del conflicto: tanto para quienes buscan explotar vulnerabilidades como para quienes intentan anticiparse a ellas.
Una respuesta defensiva eficaz no pasa únicamente por sumar nuevas capas tecnológicas. Requiere algo más difícil: repensar marcos de gobernanza, diseñar procesos auditables y construir mecanismos que permitan explicar —y justificar— cada decisión tomada por una IA. La transparencia y la trazabilidad de los sistemas se vuelven requisitos fundamentales para avanzar con confianza, especialmente en sectores regulados.
El fraude ya no es solo externo: la amenaza también está adentro
Un fenómeno que cobra fuerza es el del fraude de primera parte: usuarios reales que manipulan intencionalmente el sistema para obtener beneficios indebidos. Este tipo de engaños, difíciles de rastrear por métodos tradicionales, crece en paralelo con un cambio cultural preocupante: cada vez más consumidores —incluso en rangos etarios jóvenes y con ingresos medios-altos— reconocen haber mentido sobre transacciones, impugnado cargos válidos o tergiversado su identidad en línea.
Esto obliga a los equipos de seguridad y cumplimiento a ir más allá de los clásicos controles de acceso o la autenticación de identidad. Hoy, entender el comportamiento del usuario a lo largo del tiempo, detectar patrones anómalos y trabajar con modelos de riesgo dinámicos se vuelve indispensable para reducir el impacto financiero y preservar la integridad del sistema.
Silos operativos: el enemigo interno que frena la respuesta
Mientras las amenazas avanzan de forma coordinada, muchas organizaciones aún operan con estructuras fragmentadas. La desconexión entre áreas de prevención de fraude, cumplimiento AML y operaciones digitales impide construir una defensa coherente. Esta dispersión de datos y herramientas genera duplicación de esfuerzos, lentitud en la respuesta y, en el peor de los casos, incidentes que podrían haberse evitado.
Frente a esto, cobra fuerza el concepto de FRAML (Fraud + Anti-Money Laundering), una estrategia que promueve la integración de funciones tradicionalmente separadas para formar un frente común. Aunque todavía son pocas las instituciones que han avanzado en este sentido, el interés crece, especialmente entre aquellas que buscan optimizar recursos sin resignar cumplimiento normativo.
Tecnología, pero con visión de negocio
Otro de los dilemas frecuentes que enfrentan los responsables de seguridad es cómo mantener el equilibrio entre la protección y la experiencia del cliente. Las soluciones más estrictas tienden a generar fricción, y eso puede costar usuarios. Esto se vuelve aún más sensible en fintechs y plataformas digitales, donde la agilidad es parte del valor diferencial.
La clave está en desplegar herramientas que analicen en tiempo real, validen con precisión y actúen con mínima latencia. Es decir: tecnología que no solo detecte riesgos, sino que lo haga sin entorpecer la experiencia. Esto requiere una estrecha colaboración entre áreas de compliance, fraude, tecnología y hasta marketing, en una lógica de trabajo transversal que entienda el negocio tanto como el riesgo.
Una nueva fase en la gestión del riesgo
A medida que el ecosistema digital se vuelve más interdependiente, la función del CISO se expande: ya no se trata solo de proteger activos, sino de habilitar decisiones estratégicas informadas, anticiparse a amenazas emergentes y garantizar que cada capa de innovación venga acompañada por un estándar de seguridad sólido y responsable.
El verdadero desafío de cara a los próximos años no será incorporar IA, sino saber gobernarla. Porque en el nuevo tablero de juego, no gana quien tiene más herramientas, sino quien logra integrarlas en una arquitectura flexible, auditable y alineada con la estrategia de negocio.
Fuente: helpnetsecurity.com
